O uso da inteligência artificial (IA) pode estar por trás da maior eficiência aparente do Nubank na concessão de crédito, em comparação aos grandes bancos, segundo gestores de recursos que participaram de um painel da conferência anual do Santander, em São Paulo.
“A eficiência do Nubank é de duas a três vezes maior do que a dos bancos [incumbentes] e ele é enorme no segmento”, comentou Christian Faricelli, sócio e gestor da Absolute. “Como é grande, achei que ia tender para a média do mercado. A IA está ajudando ou a gente não está enxergando algo lá na frente.”
A fintech anunciou a compra da Hyperplane, empresa de inteligência de dados e aprendizado de máquina baseada no Vale do Silício, em 2024, em sua primeira aquisição desde a oferta pública inicial (IPO), em 2021. Em seus relatórios trimestrais, o Nubank tem explicitado os ganhos que já consegue mensurar com o uso da IA.
“A compra da empresa ajuda nesse filtro para ter uma base de dados via IA e auxilia na concessão de crédito para o cliente”, afirmou Christian Keleti, sócio-fundador e gestor da AlphaKey. “O Nubank tem inadimplência maior que a média do mercado e as pessoas estão preocupadas com isso, com índices de 7% a 8% [de atrasos], só que ele não tem agência, o custo de servir é mais baixo do que outros, a produtividade é maior. A inteligência para conceder crédito é aparentemente melhor e captura ganhos.”
O gestor citou que, no primeiro trimestre, os bancos tradicionais entregaram resultados “ok”, mas apresentando certa tensão do lado do crédito. “No Banco do Brasil, a inadimplência acima de 90 dias saltou de 7% para 15% e um estudo mostrou que o BB sozinho é responsável por mais de 100% do aumento do NPL acima de 90 dias no cartão.”
Por trás disso poderia estar a IA, continuou Keleti, levando a uma disciplina maior para alocar e dar crédito. “Quem conseguir treinar o agente para ser o ‘cara’ que dá a resposta vai ter o grande diferencial.
Faricelli acrescentou que, nos canais de atendimento, a IA tende a ser muito melhor do que o ser humano em atividade como as de assessores financeiros e em tarefas de middle e backoffice. Além disso, o filtro de base de dados pode trazer muita produtividade para as companhias. Mas em geral ainda é difícil mensurar os ganhos da inovação que tem sido observada em diversos setores.
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